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1er pilier

Pension légale

La pension légale.
Le premier pilier concerne le régime légal des pensions, tel qu’il est organisé par la sécurité sociale.
Les travailleurs cotisent aujourd’hui pour leur pension de demain.
Malheureusement, la réalité est tout autre. En effet, nous cotisons aujourd’hui afin que les pensionnés aient droit à leur rente mensuelle présente.

Pension légale

Pension légale

Le premier pilier concerne le régime légal des pensions, tel qu’il est organisé par la sécurité sociale.
Les travailleurs cotisent aujourd’hui pour leur pension de demain.

Malheureusement, la réalité est tout autre. En effet, nous cotisons aujourd’hui afin que les pensionnés aient droit à leur rente mensuelle présente.

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Rachat d'années d'étude

Rachat d'années d'étude

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2ème pilier

La pension professionnelle

Le second pilier regroupe l’ensemble des retraites extra-légales constituées dans le cadre de l’activité Professionnelle du travailleur (salarié ou indépendant).

Il est fondé sur un système de capitalisation et est constitué des polices D’assurance suivantes : Inami, PLCS, PLCI, Assurance groupe, EIP.

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INAMI

INAMI

En tant que médecin, kinésithérapeute, dentiste ou pharmacien conventionné, l’INAMI vous octroie chaque année un montant en contrepartie du plafonnement de vos honoraires. Ces avantages sociaux doivent être investis dans une PLC sociale et/ou une couverture revenu garanti.



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PLCI

PLCI

La PLC permet de vous constituer un capital pension sur mesure en bénéficiant des conditions fiscales particulièrement avantageuses du 2ème pilier. Vous récupérez en moyenne 60% de vos cotisations grâce à la déductibilité fiscale et sociale.Cette fiscalité avantageuse s'applique à vos versements et à votre capital pension.



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EIP Assurance groupe

EIP Assurance groupe

  • L’Engagement Individuel de Pension (EIP) ou l'Assurance groupe versé par la société avec vous-même comme bénéficiaire ;
  • déductible comme frais professionnel, libre de cotisations sociales ;
  • un EIP est personnalisable selon vos besoins personnels ;
  • Un rendement minimum garanti et des participations bénéficiaires;
  • possibilité de back service (possibilité de financer jusqu'à 10 années précédant votre activité dans votre société).


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3ème pilier

La pension privée

Le troisième pilier, accessible à tout contribuable belge, est également fondé sur un système de capitalisation.
Deux rubriques fiscales sont disponibles: l’épargne pension et l’épargne à long terme.


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Épargne pension

Épargne pension

Avantage fiscal sur les 940 premiers euros de primes par an.
Avantage fiscal de 30 % sur les primes versées.
Pas de taxe sur les primes.
A quoi devez-vous faire attention ?
Vous pouvez opter pour un rendement garanti (branche 21) ou opter pour un rendement dépendant d'un ou plusieurs fonds de placement sous-jacents (branche 23). Combiner branche 21 et 23 est également possible.



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Épargne long terme

Épargne long terme

Avantage fiscal sur les 2.260 premiers euros de primes par an.
Avantage fiscal de 30 % sur les primes versées.
Impôt final avantageux.

A quoi devez-vous faire attention ?

Taxe de 2 % sur les primes.
Vous pouvez opter pour un rendement garanti (branche 21) ou opter pour un rendement dépendant d'un ou plusieurs fonds de placement sous-jacents (branche 23). Vous pouvez aussi combiner branche 21 et 23.



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4ème pilier

La pension défiscalisée

Egalement appelée pension fiscale neutre, le 4ème pilier est l’ensemble des placements et épargnes réalisés dans le but de compléter activement la pension.

Ne comportant pas d’avantage fiscal comme le 2ème et 3ème piliers, elle permet une flexibilité et une liquidité bien plus importantes.



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Placements épargne libre

Placements épargne libre

Possibilité d'opter pour un rendement garanti (branche 21).
Possibilité d'opter pour un placement risqué dont le rendement dépend des résultats d'un ou plusieurs fonds de placement (branche 23).
Possibilité d'opter pour un capital-pension garanti et une éventuelle participation bénéficiaire en combinaison avec un contrat fiscal.

A quoi devez-vous faire attention ?

Taxe de 2 % sur les primes.
Possibilité de combiner branche 21 et branche 23.



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Branche 21 Branche 23

Branche 21 Branche 23

Avec cette assurance vie, vous diversifiez votre épargne entre des fonds de la Branche 21 et de la Branche 23 sur base de votre profil d'investisseur et de votre horizon d'investissement.

Sécurité + rendement potentiellement plus élevé

Une partie de votre argent est placée sans risque à un taux d'intérêt garanti (Branche 21). L'autre partie est investie dans des fonds dynamiques et n'est pas garantie (Branche 23).

Protégez votre famille et vos revenus

Vous pouvez opter pour un complément de protection en cas d'invalidité, d'accident ou de décès.

La flexibilité d'un contrat d'assurance vie

Libre choix de l'assuré, du (des) bénéficiaire(s), des garanties complémentaires, pas de précompte mobilier sous certaines conditions.



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